Stare opóźnienie w spłacie a kredyt hipoteczny — jak historia w BIK wpływa na decyzję banku

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny trwa tygodnie, a czasem miesiące. Jeśli klient na starcie zataja jakieś potknięcie — czasem nawet nieświadomie, bo po prostu o nim zapomniał — a bank wykryje je dopiero w trakcie procesowania wniosku, cały proces trzeba zaczynać od nowa w innym banku, tracąc cenny czas. Zdarzają się też sytuacje, w których o odmowie decyduje układ kilku czynników jednocześnie, których nie da się przewidzieć ze stuprocentową pewnością. Zdarzył się na przykład przypadek klienta z bardzo dobrym dochodem, wystarczającym zabezpieczeniem i czystą historią kredytową, który mimo to dostał odmowę w pierwszym wybranym banku — złożyło się na to kilka czynników jednocześnie: prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej razem z inną okolicznością życiową jednego ze współkredytobiorców. Banki weryfikują wnioskujących pod kątem stabilności i wiarygodności jako całości, nie tylko pojedynczych parametrów, więc czasem konkretny bank po prostu nie zaakceptuje danego zestawu okoliczności, mimo że na papierze wszystko wygląda dobrze.

Dlatego przy napiętych terminach — jak choćby przy zakupie nieruchomości z przetargu, gdzie na finalizację bywa nawet 21 dni — warto składać wniosek z dużym wyprzedzeniem, bez żadnych niedopowiedzeń, i od razu kierować się do banku, który realnie zdąży wydać decyzję na czas. Czasem to właśnie czas procesowania, a nie samo oprocentowanie, decyduje o wyborze konkretnej oferty.